변액보험 제대로 알기

변액보험 제대로 알기

 

미래를 준비하는 스마트한 보험상품, 변액보험!

 

다양한 변액보험을 한눈에 비교해볼 수 있는 [ 밸류마크 변액보험 비교센터 ] 입니다.

변액보험이란, 보험계약자가 납입한 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 성과를 나누어 주는 보험 상품을 말합니다. 즉, 고수익을 추구하는 소비자의 선호에 부응하여 급격한 경제성장에 따른 보험상품 개발의 필요성이 제기되어 투자실적에 따라 보험금이 변동되고 이에 따르는 리스크는 소비자가 부담하는 방식입니다.

 

인생을 평탄대로만 살아갈 수 있다면 얼마나 좋을까요?

하지만 인생이란게 내 뜻대로 살아갈 수 없을 뿐더러, 항상 예상하지 못한 경제적 손실이 생길 수 있습니다. 변액보험에 대해 알아보셨다면 더 이상 두 손 놓고 가만히 있을 순 없습니다. 보다 안전한 나의 자산과 미래를 설계하여 풍요로운 삶을 살아갈 수 있습니다.

 

변액보험 제대로 알기

 

다양한 금융상품들이 개발되고, 이로 인해 많은 수익을 얻는 사람들이 있는 반면, 잘못된 방법과 과한 욕심으로 모든 자산을 잃게 되는 경우도 있습니다. 이렇듯 각 금융상품은 자신의 재무 상태와 소비 패턴, 라이프 스타일을 고려하여 꼼꼼하게 분석하여 철저하게 준비하고 시작하는 것이 대단히 중요합니다. 최근 보험과 투자의 1석 2조의 효과를 볼 수 있는 변액 보험이 많은 사람들의 관심을 모으고 있는데요, 이에 대하여 알아 보도록 하겠습니다.

 

 

변액보험이란?

 

변액보험이란 회사마다 그리고 각 회사의 상품마다 차이점은 있겠지만 계약자가 납부하는 보험료에서 사업비와 해당 연도 위험 보장에 필요한 위험 보험료를 빼고 남은 적립 보험료를 펀드로 만들어서 채권, 주식 등에 투자하고 실적에 따라 투자수익을 계약자에게 지급하는 보험상품입니다. 특이한 점은 보험상품이면서도 펀드 운용으로 인해 얻은 수익을 분배한다는 측면에서 투자신탁의 성격을 더한 것으로 실적배당형 보험이라 볼 수 있습니다. 따라서 기존 정액형 보험자산과 분리하여 별도의 펀드로 운용합니다.

 

투자실적이 좋으면 사망보험금과 해약환급금이 늘어나지만, 손실이 나면 계약자가 받는 보험금이 줄어들게 됩니다. 사망보험금은 매월, 해약환급금은 매일 변동되고 계약자의 투자 성향에 따라 자산운영 형태를 정할 수 있으며, 보험사는 투자실적 현황을 반기마다 계약자에게 통지하게 됩니다. 기존 종신보험에 비하여 보험료가 비싸고 예금자보호법의 보호를 받을 수 없어 원금 보장이 어렵다는 것이 단점입니다. 그러나 일반적으로 보험회사가 유지되고 중도해약을 하지 않으면 원금보장이 가능합니다. 연금 개시 전에 사망하면 사망보험금을 보장하고, 연금이 개시되면 보험료 전액을 환급하기 때문입니다.

 

변액보험의 종류

 

변액보험은 크게 3종류로 나누어 볼 수 있습니다. 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험 등으로 나누어지는데, 변액연금보험과 일반연금보험의 차이점은 연금보험의 경우 사업비를 뺀 나머지 부분이 바로 적립이 되는 것이고, 변액연금보험은 사업비를 제외한 보험료를 적립이 아닌 투자를 하는 상품이라고 이해하시면 됩니다.

 

적립금은 연금으로 지급하고 이자소득세에 대해 비과세인 부분은 같으며, 변액종신보험은 일반종신보험의 기능에 투자기능이 있는 상품으로 투자실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변하는 상품을 말합니다. 변액유니버셜보험의 경우 투자기능에 입출금 기능을 가진 상품을 말하며 다른 보험과 다르게 중도인출이 가능해 금융상품이라고 생각해도 손색이 없습니다.

 

 

변액보험의 특징

 

투자상품은 사업비를 수수료로 부감하게 됩니다. 변액보험은 선취수수료 방식의 부로 처음에 사업비가 부담되고, 적립금이 납입보험료보다 적어 환급금도 단기간에는 원금보다 적습니다. 하지만 장기간 보유시 수수료의 부담이 다른 금융상품에 비해 적으며 다른 금융상품을 살펴보면 사업비가 적립금에 따라 점점 늘어가는 상품이 있는 반면, 변액보험은 오래 될 수록 사업비가 점점 줄어들기 때문이라 장기투자에 있어서 유리한 것이 특징입니다.

 

투자상품인 만큼 주식시장에 따른 영향을 많이 받으며 단기보다는 장기적으로 주식시장의 전망에 따라 실적에 차이가 나게 됩니다. 또한 장기투자인 만큼 시장상황의 변화에 따라 펀드변경과 추가 납입 등으로 리스크 관리가 가능합니다.

 

변액보험의 장점

 

예금상품의 경우 낮은 이자율로 인해 인플레이션율도 따라가지 못한다는 말들이 있습니다. 위험성은 존재하지만 금리이상의 수익율보다 더 큰 수익을 볼 수 있고, 최악의 경우를 위한 최소한의 안전장치가 존재하며 유니버셜의 기능으로 자금이 필요할 때 유동적으로 입출금이 가능합니다. 더불어 장기투자인 만큼 펀드변경과 추가납입 등으로 시장상황에 대처가 가능하며, 10년 이상 유지시에 발생하는 수익에 대해서 비과세가 적용되므로 장기투자에 적합한 상품이라 보시면 되겠습니다.