부자의 꿈을 꾸어라

부자의 꿈을 꾸어라

- 조흥은행 서춘수 재테크 팀장, 강의 요약 -

조흥은행 서춘수 재테크 팀장의 동영상 강의를 요약한 내용입니다. 전체 자산 구성을 어떻게 해야 할지에 대한 개략적인 내용으로 도움이 되실거라 봅니다

 

 

 

 

1. 자산삼분법 ; 예금, 부동산, 주식 각 1/3

※ 은행대출, 카드연체금은 반드시 갚아야 하는 것은 아니다

- 금융 재테크 원칙

- 수입의 50% 이상을 반드시 저축하라

- 절세형 상품을 활용하여 목돈 마련을 하라

- 일반 이자 세율은 16.5%인데 반해 세금우대상품의 경우는 10.5%

- 새마을금고, 농수협/신협의 단위조합의 경우 세금우대상품은 금리는 높고 이자 세율은 1.5%에 불과, 다만 이러한 혜택은 2000만원이 한도

- 제2금융권의 수익률 높은 상품을 활용하라

- 주택청약종합통장에 꼭 가입하라.

- 노후 대비를 서둘러 하라

- 수입의 5% 이상을 보험에 가입하라

 

 

 

2. 내집 마련

- 최우선적으로 내집 마련을 하라

- 장기주택마련저축에 신속히 가입하라

- 높은 이자, 비과세, 소득공제(연간 불입액의 40%) 혜택

- 생애최초주택마련대출을 활용하라

 

 

 

3. 소비합리화와 소득공제

- 신용카드 사용액의 20%(→15%)를 소득공제

- 체크카드 사용액의 30%(→25%)를 소득공제

 

 

4. 노후 대비

- 대한민국의 노령화는 심각한 수준

- 퇴직 시점(65세)까지 주택 외에 25억을 모아야 한다

- 3층 보장제 ; 국민연금 - 퇴직금 - 개인연금

- 개인연금에 신속히 가입하라