서민을 위한 대표적인 정부지원 대출상품

 

서민을 위한 대표적인 정부지원 대출상품

 

 

서민대출, 서민지원대출, 서민금융지원제도, 정부지원대출, 생활자금대출, 긴급생계자금대출, 소액대출, 창업자금대출, 운영자금대출, 사업자금대출, 저소득자대출, 저신용자대출

 

한국 경제의 저성장, 불황 기조가 뚜렷하고 장기화의 조짐까지 보이고 있는 와중에, 은퇴자의 최후(?)의 보루라 할 수 있는 자영업 폐업이 속출하고, 미래에 대한 불안감에 복권 판매량이 급증하는 등 불황기의 전형적인 경제 현상이 속속 나타나고 있습니다.

 

이에 따라 특히 서민들의 경제적 어려움은 더욱 가중되고 있고, 생활비 등 부족으로 대출에 대한 수요 또한 꾸준히 늘고 있습니다. 하지만 신용등급이 낮아 상대적으로 불리한 조건에 처해 있는 서민들은 1금융권의 문턱을 넘지 못하고 고금리 대출 상품을 이용할 수 밖에 없고, 이로 인해 더욱 안 좋은 상황에 처해지게 되는 악순환이 반복되고 있습니다.

 

이에 정부에서는 저소득자, 저신용자를 위하여 금융 지원을 시행하고 있는 바, 현재 재무 상태가 좋지 않거나 저신용자 또는 저소득자라는 이유로 자금 융통이 어려우신 분들은, 우선 정부에서 지원하는 서민 금융 상품을 알아보시는 것이 좋습니다.

 

이미 알아보신 분들도 많이 계시겠지만, 아직 모르시는 분들도 상당히 있어, 서민 금융 상품의 종류별 내용과 각 상품의 장점 등을 간략히 설명하여, 본인에게 적합한 금융 상품이 어떤 것인지 알아보도록 하겠습니다.

 

서민을 위한 4대 정책 대출에는 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있으며, 많은 서민들이 이용할 수 있도록 공급 규모 역시 꾸준히 확대해 나가고 있습니다.

 

바꿔드림론의 경우에는 대환대출만 가능하고, 새희망홀씨의 경우에는 신규대출을 위주로 하고 있다는 점에 차이가 있습니다. 한편 햇살론의 경우는 대환대출 외에도 추가 생계자금 대출이 가능하며, 사업운영자금, 창업자금 등으로 자금용도가 다양하다는 점과 취급은행에서 부결되는 경우가 상대적으로 적고 승인률이 높다는 장점 등으로 인해 가장 대표적인 서민대출로 손꼽힙니다. 미소금융은 대체로 창업을 전제로 한 창업자금대출, 사업운영자금대출이라고 보시면 되겠습니다.

 

[ 햇살론 ]

 

햇살론은 신용등급이 낮고 소득이 적은 서민층을 위한 보증부 대출로, 신용보증재단중앙회와 서민금융회사(농협, 신협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행)에서 취급하고 있는 제도입니다. 연소득 4000만원 이하이면서 신용등급 6~10등급이거나, 연소득 3000만원 이하인 경우에 해당한다면 창업자금, 사업운영자금, 긴급생계자금으로 햇살론을 신청할 수 있습니다. 금리는 연 10.5% 이내로 신청할 수 있습니다.

 

[ 바꿔드림론 ]

 

바꿔드림론은 소득이 적고 신용도가 낮은 서민의 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 금리 10% 내외의 은행 대출로 바꿔주는 서민금융지원상품입니다. 이를 위해서는 은행에 대출 신청을 하기 전에 국민행복기금의 신용보증 절차를 거쳐야 합다. 신용보증은 한국자산관리공사 상담창구 또는 16개 은행의 대출창구에서 직접 신청하거나, 국민행복기금 홈페이지를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다. 연소득 3000만원 이하인 자 또는 기초생활수급자 등이거나 연소득 4000만원 이하이면서 신용등급 6~10 등급 이내인 경우 신청할 수 있습니다. 다만 전환 대상 채무는 대출일로부터 6개월 이상 정상 상환한 20% 이상의 고금리 채무로 제한하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

 

[ 새희망홀씨 ]

 

새희망홀씨 대출은 소득이 적거나 신용등급이 낮아 은행에서 대출을 받기 어려운 계층을 대상으로 별도의 심사기준을 적용해 대출해 주는 은행권의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

 

연소득 3000만원 이하이거나, 신용등급이 6~10등급이면서 연소득 4000만원 이하인 경우 대출목적에 제한 없이 신청할 수 있습니다. 은행별로 상이하나 최고 연 10.5% 이내의 금리로 2000만원까지 대출이 가능하니, 자주 이용하는 은행에 방문해 대출 가능 여부와 대출 조건 등을 확인하면 되겠습니다.

 

[ 미소금융 ]

 

미소금융은 신용등급이 7~10등급에 해당되어 금융회사 이용이 어려우면서 창업 및 사업운영자금이 필요할 때 이용할 수 있는 서민금융지원제도입니다. 다시 말해 제도권 금융기관 이용이 어려운 분들에게 자활에 필요한 창업자금, 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출사업(Microcredit)으로, 저소득, 저신용 계층이 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주는 사업입니다. 대출 한도는 창업자금인 경우 7000만원, 운영자금 및 시설개선자금인 경우 2000만원으로 높으면서도, 금리는 연 4.5%(무등록 자영업자인 경우 연 2% 이내)로 매우 낮습니다. 긴급생계자금대출도 500만원 한도 내에서 가능합니다.